Assurance Emprunteur

Assurance emprunteur :
économisez sans rogner vos garanties

Sur 20 ans, votre assurance de prêt peut vous coûter plus de 25 000 €. Grâce à la Loi Lemoine, vous pouvez en changer aujourd'hui, même si votre prêt date de 10 ans.

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Le vrai coût de votre assurance bancaire

La plupart des emprunteurs souscrivent l'assurance proposée par leur banque sans comparer. C'est souvent la plus chère du marché, et pas toujours la meilleure en termes de garanties.

Exemple concret : prêt 200 000 € sur 20 ans

Contrat bancaire : 50 €/mois → 12 000 € sur 20 ans. Délégation DIMADA : 18 €/mois → 4 320 € sur 20 ans. Économie : 7 680 €, à garanties équivalentes ou supérieures.

Vos droits : Loi Lagarde et Loi Lemoine

Loi Lagarde (2010)
Liberté de choisir votre assurance dès la souscription du prêt. La banque ne peut pas refuser une délégation à garanties équivalentes.
Loi Lemoine (2022)
Résiliation à tout moment, sans attendre la date anniversaire. Applicable depuis juin 2022 sur tous les contrats, même anciens.

Les 4 critères essentiels pour choisir

Critère 01
Forfaitaire ou Indemnitaire
Forfaitaire = versement fixe quelle que soit votre perte réelle. Indemnitaire = seulement si perte de revenus. Préférez toujours le forfaitaire.
Critère 02
Exclusions du contrat
Dos, troubles psy, sports, pathologies préexistantes : les exclusions varient fortement d'un contrat à l'autre. Il faut les analyser ligne par ligne.
Critère 03
Taux d'invalidité
Fonctionnel (toutes activités), croisement (fonctionnel + professionnel) ou professionnel (votre métier). Ce dernier est le plus protecteur pour les libéraux.
Critère 04
Calcul de l'IPP
À 34% d'IPP : T/100 → 340 €, (T-33)/33 → 30 €, seuil ≥66% → 0 €. Le mode de calcul change tout. Comparez attentivement.

Invalidité : même taux, résultats radicalement différents

Exemple : vous êtes en IPP à 34%, votre mensualité de prêt est de 1 000 €/mois.

Formule T/100
1000 × 34/100 = 340 €/mois pris en charge.
Formule T−33/33
1000 × 1/33 ≈ 30 €/mois seulement.
Seuil ≥ 66%
0 € — le contrat ne se déclenche pas avant 66%.

Comment changer d'assurance emprunteur ?

La procédure est simple mais demande rigueur et réactivité. DIMADA COURTAGE s'occupe de tout :

  • Analyse de votre contrat actuel et identification des économies potentielles
  • Sélection du nouveau contrat à garanties au moins équivalentes
  • Constitution du dossier et demande de substitution auprès de votre banque
  • Suivi jusqu'à la résiliation effective du contrat bancaire

Simulation gratuite

Découvrez en 24h combien vous pourriez économiser sur votre assurance de prêt.

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