Constituez un capital, préparez votre succession et réduisez votre fiscalité avec un contrat d'assurance-vie adapté à votre activité libérale.
Obtenir mon étude personnaliséeL'assurance-vie reste le placement préféré des Français, et ce n'est pas un hasard : souplesse d'utilisation, fiscalité allégée sur la durée, transmission facilitée hors succession. Pour un professionnel de santé libéral, c'est un outil patrimonial difficile à ignorer.
Épargne de précaution, projet immobilier, préparation de la retraite, organisation de la transmission… l'assurance-vie peut répondre à des objectifs très différents selon où vous en êtes dans votre vie professionnelle et personnelle.
Contrairement aux idées reçues, votre argent reste disponible à tout moment. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux quand vous le souhaitez. Seule la fiscalité varie selon la durée de détention.
En parallèle d'un contrat d'assurance-vie classique, les professionnels libéraux peuvent souscrire un contrat Madelin vie dont les cotisations sont déductibles du BNC. Ce type de contrat est avant tout orienté vers la constitution d'un complément de retraite.
DIMADA COURTAGE vous aide à combiner ces deux enveloppes pour trouver l'équilibre entre épargne disponible et avantage fiscal immédiat.
Selon les contrats, le versement initial peut être aussi faible que 100 à 500 €. Il n'y a pas de plafond. Vous pouvez ensuite verser librement ou de façon programmée, selon votre rythme.
La clause bénéficiaire est librement rédigée. Vous pouvez désigner votre conjoint, vos enfants, ou toute autre personne de votre choix. Une clause bien rédigée est essentielle pour que la transmission se passe comme vous le souhaitez. Nous vous aidons à la formuler.
Oui, il n'y a aucune limite au nombre de contrats. Avoir plusieurs contrats permet de diversifier les assureurs, les supports d'investissement et les bénéficiaires. C'est souvent recommandé pour une stratégie patrimoniale complète.
L'assurance-vie offre une disponibilité permanente et une fiscalité allégée après 8 ans. Le PER permet une déduction fiscale à l'entrée mais l'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels. Les deux se complètent bien dans une stratégie patrimoniale.