Protégez vos revenus face
aux aléas de la vie

Pourquoi votre caisse de retraite ne suffit pas

Les professionnels de santé libéraux bénéficient d'une protection sociale via leur caisse spécifique (CARMF, CARPIMKO, CARCDSF, CAVP, CIPAV). Mais cette couverture de base présente des lacunes importantes, souvent découvertes au pire moment.

Prenons un exemple concret : un médecin libéral avec un BNC de 60 000 €/an gagnant 164 €/jour. En cas d'arrêt de travail, sa caisse (CARMF) ne verse que 82,19 €/jour minimum après 90 jours. Sans complémentaire, il perd plus de 22 100 € sur 6 mois.

Les 4 garanties essentielles à vérifier

Les 5 critères pour choisir votre complémentaire

Tous les contrats ne se valent pas. Voici les 5 points critiques à analyser avant de signer :

• Forfaitaire vs Indemnitaire : Un contrat forfaitaire verse un montant fixe quelle que soit votre perte de revenus. Un contrat indemnitaire, lui, ne compense que la différence, ce qui est bien moins avantageux.
• Exclusions des Conditions Générales : Certains contrats excluent les affections dorsales, les troubles psy ou les pathologies préexistantes. Lisez attentivement.
• Barème professionnel : Pour les libéraux, le barème doit se baser sur l'incapacité à exercer votre spécialité, pas n'importe quelle activité professionnelle.
• Calcul de la rente IPP : Le mode de calcul fait une différence considérable (T/100 vs T/66 vs (T−33)/33). Exemple : à 34% d'IPP, vous percevez 340€ avec T/100, mais seulement 30€ avec (T−33)/33 sur 1000€ assurés.
• Seuil déclencheur : Certains contrats ne versent rien en dessous de 33% ou 66% d'invalidité. Optez pour un seuil bas pour être couvert en IPP légère.